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楽天証券で、楽天カードによる新NISAの積立を7ヶ月続けています。
設定で決めることは4つだけです。一度設定すれば、あとは毎月自動で買われます。
ただし「画面への反映に数日かかる」「還元率が0.5%になるか1%になるか」など、設定画面だけでは分からない部分があります。この記事では、実際に7ヶ月運用して分かったことを書きます。
なぜクレカ積立にしたのか
判断を挟まないためです。
証券口座から手動で買う形にすると、毎月「今月は相場が高いから来月にしよう」と考えてしまいます。実際、私は2026年1月に自分で判断して小型株を買い、資産をほぼ半分にしました。
カード決済の自動積立なら、毎月同じ日に自動で買われます。判断が入る余地がありません。
ポイントが付くのも理由の一つですが、私にとってはこちらの方が大きい理由でした。
設定で決めるのは4つだけ
① 決済方法
決済方法は6種類あります。
①証券口座（楽天銀行マネーブリッジ）
②投信積立スマート買付
③楽天ペイ残高（電子マネー）
④楽天カードクレジット決済
⑤職場つみたてNISA
⑥その他金融機関
私が選んだのは「楽天カードクレジット決済」です。カード決済にするとポイントが付きます。
他の方法はこの記事では扱いません。詳しくは楽天証券の公式ページをご確認ください。
② 商品
私は2本にしました。
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
③ 金額
私は合計5万円です。
オルカン 20,000円
S&P500 30,000円
─────────────
合計 50,000円
金額は家計から逆算して決めました。毎月残る額を先に出してから、その範囲で設定しています。
④ 分配金コース
「再投資型」と「受取型」があります。私は再投資型にしています。
決めるのはこの4つだけで、積立日は選べません。ここが少し分かりにくい部分なので、次に書きます。
積立日は毎月12日。画面への反映には数日かかります
積立設定の画面には「毎月12日」と表示されています。実際、取引履歴を見ると約定日は12日と記録されていました。
ただし、保有商品の画面に反映されるのは数日後です。私の場合、9月分が確認できたのは15日でした。
始めたばかりの頃、私はこれで「設定が間違っているのでは」と不安になりました。12日を過ぎても保有商品の金額が変わらないので、買われていないように見えるからです。
約定はされています。数日待てば反映されます。
還元率が0.5%になるか1%になるか
ここは調べるまで知りませんでした。
楽天カードのクレカ積立の還元率は、カードの種類だけでは決まりません。買う商品の「代行手数料」という数字によって変わります。
楽天カード（通常）
代行手数料 年率0.4%未満の銘柄 → 0.5%
代行手数料 年率0.4%以上の銘柄 → 1%
私が買っている eMAXIS Slim シリーズは代行手数料が低いので、0.5%が適用されています。
ちなみに上位カードだとこうなります。
楽天ゴールドカード 0.75%（0.4%以上の銘柄は1%）
楽天プレミアムカード 1%（全銘柄）
楽天ブラックカード 2%（全銘柄）
「手数料の安い商品を選ぶと、ポイント還元率は下がる」という構造になっています。ただし信託報酬の差の方が金額としては大きいので、私は手数料の安い方を選んでいます。
実際にもらえているポイント
還元率0.5%で、実際に入っているのはこの額です。
9月（積立8万円） 400ポイント
10月以降（積立5万円） 250ポイント
年間（5万円×12ヶ月） 3,000ポイント
カードの利用分と合算されて付与されるので、明細上「積立のポイントだけ」を切り出して見ることはできません。積立額に還元率を掛ければ計算できるので、私は自分で計算して記録しています。
年間3,000ポイント。大きな金額ではありませんが、何もしなくても毎月入るので、受け取らない理由はありません。
なお、還元率を1%に上げるには年会費11,000円のカードが必要です。積立の上限が月10万円なので、積立の還元だけで比べると、年会費無料の楽天カードのままの方が多く残る計算になります。この計算は別の記事に書きました。
上限は月10万円。ボーナス設定はできない
クレカ積立の上限は月10万円です。つみたて投資枠の年間上限は120万円なので、クレカ積立だけで枠を使い切れる計算になります。
ただしボーナス月の設定はできません。「ボーナス月だけ多く積む」という使い方をしたい場合は、クレカ積立以外の方法を併用することになります。
私は月5万円なので、当面この上限に当たることはありません。
7ヶ月やって、設定を変えたのは1回だけ
設定してからやったことは、5月に積立額を8万円に上げて、10月に5万円へ戻したことだけです。それ以外は何もしていません。
8万円に上げたのは失敗でした。毎月残るのは6万円なので、足りない2万円を貯金から取り崩していたからです。5ヶ月で10万円を移していました。
クレカ積立は「設定したら放っておける」のが利点ですが、設定する金額そのものを間違えると、放っておいても資産は増えません。
まとめ
| 設定で決めること | 決済方法／商品／金額／分配金コース |
| 積立日 | 毎月12日 |
| 還元率の決まり方 | カードの種類 ＋ 商品の代行手数料 |
| 私の場合 | 0.5%／月250ポイント／年3,000ポイント |
| 上限 | 月10万円（ボーナス設定は不可） |
一度設定すれば、あとは毎月自動で買われます。7ヶ月で私がやったことは、金額を1回変えただけでした。
運用の記録はこちらにまとめています。
楽天証券とSBI証券で迷っている場合は、こちらに比較を書きました。
私が使っているのは楽天証券と、年会費無料の楽天カードです。
免責
本記事は私個人の記録および一般的な情報の整理であり、特定の銘柄や金融商品、クレジットカードを推奨するものではありません。投資には元本割れを含むリスクがあります。投資判断はご自身の責任でお願いします。記載の数字は2026年9月時点のもので、還元率やサービス内容は変更される場合があります。最新の情報は楽天証券および楽天カードの公式サイトでご確認ください。
※投資信託は元本保証ではなく、価格変動等により損失が生じる可能性があります。
手数料・リスクの詳細は、各金融機関の交付目論見書等をご確認ください。
※本記事に記載のポイント還元率・キャンペーン内容・手数料等は執筆時点のものです。
最新の条件は各社の公式サイトでご確認ください。
